2015-05-18
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从第三方支付、“宝宝”理财、P2P，再到众筹等各类互联网金融的兴起，已经对传统金融行业造成了相当大的冲击。如果说互联网金融会彻底颠覆和取代传统金融，这个说法确实难以站住脚，但是互联网金融对传统金融所造成的与日俱增的冲击却是传统金融企业所不能忽视的。而银行的对手们，也就是这些目前来看的“小角色”。
首先让我们先看一下第三方支付。从目前所有的互联网第三方支付平台来看，支付宝是毫无争议的老大，是银行们最大的眼中钉肉中刺。同时财付通借助PC端的用户积累和微信支付日渐崛起，也在很大程度上成为了传统银行的第二大威胁，而其他的第三方线上支付平台对银行的冲击还不足以刺痛到他们。其实说到第三方支付与银行的关系却又是非常微妙的，没有银行的支持，第三方支付平台无法正常运行，同样对于银行来说，他们也希望借助第三方支付平台为自己带来更多的中间业务收入。但是当第三方支付平台日渐发展壮大之时，他们却无形之中成为了银行最大的威胁。
其次就是我们最熟悉的“宝宝们”了。如果说第三方支付仅仅只是在用户规模、支付习惯、线上品牌等方面对传统银行造成了一定的冲击，那么宝宝理财的兴起则毫无疑问地威胁到了银行的生存地位。由于强大的第三方支付用户规模积累，依托支付宝推出的余额宝和依托微信支付的理财通仍然是对银行造成威胁最大的两个宝宝理财产品。尤其是余额宝，当前的用户规模已经超过了1.5亿，这是一个非常可怕的数字，如果这些人把钱都放到了余额宝里面，很多中小银行岂不断了奶？从存款收益的角度来看，余额宝和理财通推出的随存随取高收益最先刺激的就是银行的储蓄存款，尤其是对于很多存款金额并不是很多的用户来说，他们都更愿意把钱放在余额宝或者理财通。余额宝、理财通与基金公司的合作，对于传统银行的理财业务和代理业务也造成了相当大的冲击。目前蚂蚁金融服务和腾讯主导的深圳前海银行就针对中小企业以及个人的小微贷款推出了系列的服务，通过借助宝宝理财吸收的大量存款，对于他们开展贷款业务也会是一个相当大的后盾支持。而对于传统银行来说，“宝宝们”真正触及到的还有他们的放贷收益来源。
再来看一下新兴的P2P和众筹。虽说大批P2P平台因为经营不善而倒闭，但是随着市场的不断完善，P2P理财已经成为了人们的一种新的理财方式之一，而且它正在对传统银行造成前所未有的冲击。众筹理财目前在中国还属于一个全新的概念，很多人对于这种理财方式不是十分了解，同时也缺乏信任，它的规模相对来说也比较小。但是一旦当这种理财方式不断得到规范并受到网民的普遍接受之时，它的爆发力就将是相当惊人的，尤其是对于银行的放贷业务冲击会比较大。
因此，从短期来看，互联网金融理财会在一定程度上对银行造成冲击。而从长远来看，互联网金融理财将与传统银行共同发展下去，成为金融行业的两种形态。但是互联网金融理财不同于传统银行，每一个领域最终称霸市场的理财平台不会太多。所以有志创业的读者们，也要抓住现在这股互联网浪潮，在总理都支持“互联网+”概念的时候，大浪淘沙，挖掘出未来真正的金矿。（文/博闻 图/网络供图）
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